Exemple de la finance islamique

Tente d`unifier diverses documentations de swap et a des «parallèles forts» à la 2002 ISDA Master et le calendrier de l`industrie bancaire conventionnelle. Plutôt que de payer des primes à une entreprise, l`assuré contribue à un fonds groupé supervisé par un gestionnaire, et ils reçoivent des profits des placements du fonds. Par exemple, la charia interdit aux musulmans de contracter des emprunts portant intérêt. Avez-vous aussi lu? La microfinance cherche à aider les pauvres et à stimuler le développement économique en offrant de petits prêts aux entrepreneurs trop petits et pauvres pour intéresser les banques non-microfinance. Eh bien, le Coran est basé sur la charia et la charia est ce qui dicte les lois de la finance islamique. Hawala est basé sur un billet à court terme, discountable, négociable, à ordre (ou une lettre de change) appelé «Hundi», [344] transféré d`un débiteur à un autre. Encore une autre source, (International Business publications), affirme que pendant l` “âge d`or islamique” la “vue commune de Riba parmi les juristes classiques” de la loi islamique et l`économie était qu`il était illégal d`appliquer l`intérêt pour les monnaies d`or et d`argent», mais qu`il n`est pas RIBA et qu`il est donc acceptable d`appliquer l`intérêt à l`argent de Fiat–les monnaies constitués d`autres matériaux tels que le papier ou les métaux de base–dans une certaine mesure. Deux chercheurs ont noté que le petit groupe d`experts de la charia “gagnaient jusqu`à US $88, 5000 par an par Banque” et peut “facturer jusqu`à US $500000 pour des conseils sur les grandes transactions du marché des capitaux. Les transactions matérielles sous-jacentes sont également manquantes dans des transactions telles que “tawarruq, Murabahas de marchandise, les titres de créance privés islamiques malaisiens, et les ventes à découvert islamiques”. Sukuk, (pluriel de صك SAKK) — souvent appelés obligations «islamiques» ou «conformes à la charia», sont des certificats financiers élaborés comme alternative aux obligations conventionnelles. Parmi les plaintes déposées contre ijara, il y a que dans la pratique certaines règles sont négligées, telles que celles rendant le bailleur/financier responsable dans le cas où la propriété louée est détruite en raison d`une circonstance imprévisible (Taqi Usmani); [136] que l`Ijara offre un statut juridique plus faible et une protection des consommateurs pour la forclusion que l`hypothèque conventionnelle (Abu Umar Faruq Ahmad); [137] et moins de souplesse pour les clients qui veulent vendre des biens (comme une voiture) et rembourser le prêt avant son achèvement (non autorisé car le client ne possède pas la propriété) (Muhammad Akram Khan). En Occident, les entreprises louent souvent des actifs à utiliser dans leur entreprise. Les entreprises organisationnelles indépendantes de l`État existaient également dans le monde islamique médiéval, tandis que l`institution de l`Agence a également été introduite pendant ce temps.

Dans la Banque islamique, il est devenu un terme pour un prix marqué et le paiement différé-un moyen de financement d`un bon (maison, voiture, fournitures d`affaires, etc. Il existe différents types de kafala: kafalah bi al-nafs (garantie physique) et kafalah bi al-mal (garantie financière), avec trois types de garantie financière: kafalah bi al-DAYN (garantie de la dette), kafalah bi al-taslim (garantie de livraison), et kafalah bi al-Dark. La participation des institutions, des gouvernements et de diverses conférences et études sur la Banque islamique (Conférence des ministres des finances des pays islamiques qui s`est tenue à Karachi en 1970, l`étude égyptienne en 1972, la première Conférence internationale sur la L`économie à la Mecque en 1976, et la Conférence économique internationale de Londres en 1977) ont joué un rôle déterminant dans l`application de la théorie à la pratique pour les premières banques sans intérêt. Le client loue/loue l`actif de la banque-Banque évaluant (au moins en théorie) un loyer imputé [81] pour l`utilisation de l`actif-tout en payant graduellement le coût de l`actif alors que la part de la Banque diminue à rien. Certaines institutions ont caché la piètre performance de leurs UIAs derrière des «fonds de péréquation des bénéfices» ou des «réserves de risque d`investissement» (qui sont créées à partir des profits gagnés pendant les bons temps). Par exemple, en 1963, les Egyptiens formèrent une banque islamique à mit Ghmar. Par 2017, elle avait publié 94 normes dans les «domaines de la charia, de la comptabilité, de l`audit, de l`éthique et de la gouvernance».

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